Financiamiento de órdenes de compra: la solución a los problemas de flujo de efectivo de las pequeñas empresas

Imagínese una pequeña empresa que finalmente consigue el pedido de sus sueños, solo para darse cuenta de que no tiene los fondos para cumplirlo. ¿Le suena familiar esta situación? Si es propietario de una pequeña empresa, conoce bien esta situación. Muchas empresas, especialmente las más pequeñas, a menudo enfrentan escasez de efectivo incluso cuando tienen grandes oportunidades de venta en perspectiva.

Para una empresa en crecimiento, recibir un pedido grande siempre es una buena noticia. Pero, ¿qué pasa si no tiene el capital de trabajo para cumplirlo? ¿Qué sucede cuando tiene varios pedidos pero no tiene suficiente liquidez? Lo último que cualquier empresa quiere es rechazar una orden de compra debido a la falta de fondos.

Aquí es donde el financiamiento de órdenes de compra (financiamiento de órdenes de compra) entra como un salvavidas. El financiamiento de órdenes de compra permite a las empresas obtener los fondos necesarios para pagar a los proveedores y cumplir con los pedidos grandes. Con el financiamiento de órdenes de compra, puede superar los problemas de flujo de efectivo y evitar perder oportunidades lucrativas.

¿Qué es el financiamiento de órdenes de compra?

El financiamiento de órdenes de compra es una solución de financiamiento a corto plazo que proporciona a las empresas capital para pagar a los proveedores por adelantado por las órdenes de compra confirmadas. Está diseñado para ayudar a las empresas que enfrentan problemas de flujo de efectivo pero que han recibido pedidos grandes que no pueden cumplir. Esta opción financiera es particularmente beneficiosa para las pequeñas empresas y las empresas emergentes que tienen acceso limitado al capital de trabajo.

El financiamiento de órdenes de compra les brinda a las empresas la oportunidad de aceptar pedidos grandes sin preocuparse por tener suficiente dinero disponible. Además, debido a que el financiamiento de órdenes de compra no es un compromiso a largo plazo, las empresas pueden dejar de usarlo cuando haya una caída en el volumen de pedidos.

¿Quién puede beneficiarse del financiamiento de órdenes de compra?

El financiamiento de órdenes de compra es ideal para pequeñas empresas y empresas emergentes que están experimentando un rápido crecimiento pero tienen un flujo de efectivo limitado. Algunos ejemplos de empresas que pueden beneficiarse del financiamiento de órdenes de compra incluyen:

• Fabricantes
• Distribuidores
• Mayoristas
• Minoristas
• Revendedores
• Importadores y exportadores

¿Cómo funciona el financiamiento de órdenes de compra?

El proceso de financiamiento de órdenes de compra es sencillo. Así es como funciona paso a paso:

1. El cliente realiza un pedido: un cliente realiza un pedido de compra grande a una empresa.
2. La empresa solicita financiación de órdenes de compra: la empresa solicita financiación de órdenes de compra para cubrir el costo de cumplir con el pedido.
3. El financista aprueba la solicitud: la empresa de financiación de órdenes de compra, como Credlix, revisa la orden de compra y la factura del proveedor.
4. Pago al proveedor: una vez aprobada, el financista paga al proveedor directamente, lo que permite a la empresa adquirir los bienes o materiales necesarios para cumplir con el pedido.
5. Producto entregado al cliente: la empresa envía los productos al cliente después de la producción o la adquisición.
6. Factura emitida: la empresa envía una factura al cliente para el pago.
7. El cliente paga al financista: el cliente paga directamente al financista por los bienes que recibió.
8. El financista cobra la tarifa: después de deducir su tarifa, el financista envía el saldo restante a la empresa.

En resumen, la financiación de órdenes de compra lo ayuda a financiar a su proveedor para cumplir con el pedido grande de un cliente, lo que permite que su negocio funcione sin problemas a pesar de la escasez temporal de efectivo.

Beneficios de la financiación de órdenes de compra con Credlix

La financiación de órdenes de compra ofrece muchas ventajas, especialmente para las pequeñas y medianas empresas. Estos son algunos de los principales beneficios de utilizar la financiación de órdenes de compra a través de Credlix:

• Acceso rápido al capital: si su empresa necesita fondos inmediatos para pagar a los proveedores, la financiación de órdenes de compra puede proporcionar el capital rápido que necesita sin largos tiempos de espera.
• Sin necesidad de garantías personales: los préstamos tradicionales suelen requerir una garantía personal, lo que significa que si no paga, sus activos personales están en riesgo. Con la financiación de órdenes de compra, algunos prestamistas no requieren una garantía personal, lo que reduce el riesgo para los dueños de empresas.
• Apoya el crecimiento empresarial: las empresas emergentes suelen experimentar un crecimiento rápido, pero es posible que no tengan el historial financiero para asegurar la financiación tradicional. La financiación de órdenes de compra puede cubrir esa brecha, ayudándolas a lograr el crecimiento sin preocuparse por problemas de liquidez.
• Financiación flexible: a diferencia de los préstamos comerciales tradicionales, la financiación de órdenes de compra es flexible. Puede recaudar fondos cuando sea necesario y dejar de utilizar el servicio cuando haya una caída en los pedidos.
• Sin cuotas mensuales: la financiación de órdenes de compra no requiere pagos mensuales como un préstamo convencional. En cambio, el financista recibe el pago una vez que el cliente paga el pedido.

Ventajas y desventajas del financiamiento de órdenes de compra

Como ocurre con cualquier solución financiera, existen ventajas y desventajas a tener en cuenta.

Ventajas

• Acceso rápido a los fondos: el financiamiento de órdenes de compra proporciona un acceso rápido al capital, lo que le permite pagar a los proveedores a tiempo y satisfacer las demandas de los clientes.
• Funciona para empresas emergentes y en crecimiento: incluso si su empresa es nueva o tiene un historial crediticio limitado, aún puede calificar para el financiamiento de órdenes de compra, ya que se centra más en la solvencia de sus clientes y proveedores.
• Mantiene el flujo de la cadena de suministro: al garantizar que se pague a los proveedores por adelantado, el financiamiento de órdenes de compra mantiene la cadena de suministro en movimiento sin problemas, incluso si su empresa enfrenta una crisis de efectivo temporal.
• Sin compromisos a largo plazo: el financiamiento de órdenes de compra es flexible y no requiere compromisos a largo plazo. Puede usarlo solo cuando lo necesite.
• Línea de crédito independiente de su empresa: la solvencia de sus clientes y proveedores es más importante que la calificación crediticia de su empresa. Esto hace que sea más fácil para las empresas más pequeñas calificar.

Desventajas

• Costos más elevados: el financiamiento de órdenes de compra puede ser más caro que los préstamos tradicionales. La tasa de porcentaje anual (APR) puede variar entre el 30 % y el 70 % de los costos del proveedor.
• Dependiente de los pagos del cliente: todo el proceso de financiamiento depende de que el cliente pague la factura. Si hay demoras o problemas con los pagos del cliente, esto puede afectar el cronograma de pago.
• Financiamiento parcial: es posible que no reciba el 100 % del monto de la orden de compra. La mayoría de los financistas solo financian una parte, lo que podría dejarlo a usted con el resto.
• Control sobre la cadena de suministro: cuando se utiliza el financiamiento de órdenes de compra, el financista desempeña un papel central en la cadena de suministro. Paga directamente al proveedor y recibe el pago del cliente. Esto a veces puede generar fricción entre el comprador y el proveedor, especialmente si las cosas no salen como se planearon.

La diferencia entre los prestamistas tradicionales y la financiación alternativa

Muchas pequeñas empresas recurren a la financiación de órdenes de compra porque los prestamistas tradicionales, como los bancos, suelen tener requisitos más estrictos y tiempos de aprobación más largos. Es posible que los bancos no aprueben la financiación en función de una orden de compra, especialmente si su cliente o proveedor tiene una calificación crediticia baja.

Los prestamistas tradicionales suelen exigir garantías adicionales, como propiedades o capital, que pueden resultar difíciles de proporcionar para las pequeñas empresas. Por otro lado, los prestamistas alternativos como Credlix ofrecen un enfoque más rápido y flexible.

Los prestamistas alternativos analizan la reputación y la solvencia crediticia del cliente y el proveedor en lugar de solo la empresa que solicita la financiación. Esto hace que sea más fácil para las pequeñas empresas calificar para la financiación, incluso si tienen un historial crediticio limitado.

En qué se diferencia la financiación de órdenes de compra de la financiación de facturas

La financiación de órdenes de compra y la financiación de facturas pueden parecer similares, pero hay una diferencia clave. La financiación de órdenes de compra se produce antes de que se envíen los bienes al cliente, mientras que la financiación de facturas se produce después de que se hayan entregado los bienes.

Con la financiación de órdenes de compra, el prestamista financia el proceso de producción o adquisición, lo que permite que la empresa cumpla con el pedido de un cliente. Con la financiación de facturas, la empresa ya entregó el producto o servicio y está esperando el pago, por lo que utiliza la factura pendiente como garantía para la financiación.

Cómo puede ayudar una línea de crédito con la financiación de órdenes de compra

Muchas empresas también utilizan líneas de crédito para financiar órdenes de compra. Una línea de crédito proporciona una fuente de financiación flexible a la que las empresas pueden recurrir según sea necesario. Con una línea de crédito, puede asegurar fondos para:

• Comprar nuevos equipos
• Mantener los niveles de inventario
• Cubrir los costos de envío y almacenamiento
• Contratar a nuevos empleados para satisfacer la demanda

Utilizar una línea de crédito para financiar órdenes de compra puede ser una solución efectiva para las empresas que necesitan fondos adicionales para cumplir con las demandas de los clientes.

¿Por qué elegir el financiamiento de órdenes de compra para su empresa?

El financiamiento de órdenes de compra puede ayudar a las pequeñas empresas a crecer al permitirles cumplir con pedidos grandes sin preocuparse por las limitaciones de flujo de efectivo. El proceso es simple: usted solicita el financiamiento, recibe los fondos para pagar a su proveedor, entrega los bienes y recibe el pago de su cliente. Luego, usted paga al financista su tarifa y el resto es suyo.

En Credlix, el proceso se vuelve aún más sencillo. Somos una plataforma líder de financiamiento de la cadena de suministro que simplifica el financiamiento de órdenes de compra para empresas de todos los tamaños. Con nuestra plataforma digital de extremo a extremo, ofrecemos una incorporación rápida, documentación sencilla y un rápido desembolso de fondos.

Cómo solicitar y calificar para el financiamiento de órdenes de compra

Solicitar financiamiento de órdenes de compra con Credlix es un proceso rápido y eficiente. Para calificar, deberá proporcionar los siguientes documentos:

• Orden de compra del cliente
• Factura del proveedor
• Factura del cliente
• Orden de compra al proveedor
• Información comercial (licencia comercial, documentos de constitución, etc.)
• Estados financieros (balance general, ganancias y pérdidas, etc.)
• Declaraciones de impuestos y GST

Si bien los requisitos exactos varían, los factores clave incluyen clientes y proveedores solventes, órdenes de compra grandes y transacciones no cancelables.

Conclusión

La financiación de órdenes de compra es una herramienta poderosa que puede ayudar a las pequeñas empresas a superar los desafíos de flujo de efectivo y cumplir con pedidos grandes. Ya sea que sea una startup en modo de rápido crecimiento o una empresa establecida que enfrenta una crisis de efectivo temporal, la financiación de órdenes de compra puede proporcionar los fondos que necesita para mantener sus operaciones funcionando sin problemas.

En Credlix, encontrará un socio de confianza que lo ayudará a acceder a la financiación de órdenes de compra de manera rápida y sencilla.