{"id":15743,"date":"2025-02-06T10:30:00","date_gmt":"2025-02-06T10:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.credlix.com\/es\/?p=15743"},"modified":"2025-03-07T07:22:04","modified_gmt":"2025-03-07T07:22:04","slug":"libor-vs-sofr-por-que-el-mundo-se-esta-moviendo-hacia-nuevos-indices-de-tasas-de-interes-de-referencia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.credlix.com\/es\/libor-vs-sofr-por-que-el-mundo-se-esta-moviendo-hacia-nuevos-indices-de-tasas-de-interes-de-referencia\/","title":{"rendered":"Una gu\u00eda completa sobre el factoring financiero: c\u00f3mo funciona y por qu\u00e9 las empresas lo necesitan"},"content":{"rendered":"\n<p>Los tipos de inter\u00e9s son la esencia de los mercados financieros en todo el mundo. Regulan todo, desde el coste de los fondos de los prestatarios personales hasta la salud y, por tanto, la pol\u00edtica macroecon\u00f3mica de las econom\u00edas nacionales. Uno de estos tipos de inter\u00e9s variables, que es muy importante, es el tipo de inter\u00e9s interbancario de Londres (LIBOR). El LIBOR ha sido la principal herramienta estad\u00edstica que determina el coste de un pr\u00e9stamo a corto plazo entre bancos a nivel mundial durante mucho tiempo. Sin embargo, el sistema LIBOR ha enfrentado un enorme escrutinio y cambios en el pasado reciente. En busca de un \u00edndice IOUR m\u00e1s fiable, las autoridades han decidido eliminar gradualmente el LIBOR.<\/p>\n\n\n\n<p>En pocas palabras, conocer el LIBOR, sus prop\u00f3sitos y sus sustitutos es una necesidad para todos los que operan en el \u00e1mbito financiero, ya sea un inversor, un empresario o un consumidor que est\u00e9 al tanto de las noticias financieras actuales. En el art\u00edculo, presentaremos el LIBOR de una manera sencilla. Exploraremos su definici\u00f3n, c\u00f3mo funciona, su relevancia para el sector financiero internacional y cu\u00e1l es la principal raz\u00f3n para reemplazarlo. Tambi\u00e9n hablaremos de otras alternativas disponibles y concluiremos con informaci\u00f3n sobre las experiencias de empresas como Credlix, una empresa global de financiaci\u00f3n de cadenas de suministro, que est\u00e1n haciendo frente a los cambios en los \u00edndices financieros.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00bfQu\u00e9 es la tasa LIBOR?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>La tasa LIBOR, es decir, la tasa interbancaria de oferta de Londres, se define como la tasa de crecimiento a la que los principales bancos ubicados en todo el mundo se presentan dinero entre s\u00ed a corto plazo. A trav\u00e9s de facilidades crediticias y un equilibrio adecuado de activos, los bancos ayudan al sistema bancario a ser m\u00e1s eficiente y estable. La tasa LIBOR se ha aplicado convencionalmente como una tasa de inter\u00e9s que dirig\u00eda las tasas de inter\u00e9s que los bancos de los diversos pa\u00edses ofrec\u00edan en sus productos financieros en ese momento.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00bfQui\u00e9n administra la tasa LIBOR?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>La Intercontinental Exchange (ICE) act\u00faa como autoridad reguladora para administrar la tasa LIBOR. Anteriormente, la Asociaci\u00f3n de Banqueros Brit\u00e1nicos (BBA) era un administrador, luego la ICE la compr\u00f3 en 2014 para monitorear la precisi\u00f3n de las tasas.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00bfCu\u00e1l es la importancia de la tasa LIBOR?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>La tasa LIBOR, que es ampliamente aceptada, ayuda a determinar el precio real de los productos financieros, como:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Pr\u00e9stamos interbancarios<\/strong>: los bancos utilizan la tasa LIBOR para prestarse y pedirse dinero prestado entre s\u00ed.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Hipotecas<\/strong>: las tasas de inter\u00e9s de las hipotecas ajustables cambian seg\u00fan la tasa LIBOR.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Pr\u00e9stamos para estudiantes<\/strong>: la mayor\u00eda de las tasas y condiciones de los pr\u00e9stamos para estudiantes est\u00e1n determinadas por la tasa LIBOR.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Bonos corporativos<\/strong>: las empresas utilizan la tasa LIBOR para establecer las tasas de inter\u00e9s de sus bonos.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Derivados<\/strong>: la tasa LIBOR es un componente clave en los mercados de derivados financieros globales.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00bfC\u00f3mo se calcula la tasa LIBOR?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>La tasa LIBOR es el resultado de c\u00e1lculos diarios, que se basan en las presentaciones de los bancos que esperan cobrar a otros bancos por los pr\u00e9stamos. Este es el proceso:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Panel de bancos<\/strong>: varios bancos internacionales env\u00edan sus tasas de inter\u00e9s estimadas.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Eliminaci\u00f3n de valores at\u00edpicos<\/strong>: el 25 % m\u00e1s extremo de las respuestas se elimina tanto para los valores m\u00e1s altos como para los m\u00e1s bajos.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Promedio<\/strong>: las tasas resultantes se promedian para calcular la tasa LIBOR final.\u00a0<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Publicaci\u00f3n<\/strong>: estas son las tasas que se publican cada d\u00eda h\u00e1bil, generalmente alrededor de las 11:55 a. m., hora de Londres.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Monedas y per\u00edodos de vencimiento<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>La tasa LIBOR se publica en cinco monedas permanentes principales:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>D\u00f3lar estadounidense (USD)<\/li>\n\n\n\n<li>Libra esterlina brit\u00e1nica (GBP)<\/li>\n\n\n\n<li>Euro (EUR)<\/li>\n\n\n\n<li>Yen japon\u00e9s (JPY)<\/li>\n\n\n\n<li>Franco suizo (CHF)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Esto tambi\u00e9n proporciona las tasas para todas las diferentes duraciones de pr\u00e9stamos conocidas como vencimientos:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>A un d\u00eda<\/li>\n\n\n\n<li>Una semana<\/li>\n\n\n\n<li>Un mes<\/li>\n\n\n\n<li>Dos meses<\/li>\n\n\n\n<li>Tres meses<\/li>\n\n\n\n<li>Seis meses<\/li>\n\n\n\n<li>Doce meses<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>La tasa LIBOR m\u00e1s est\u00e1ndar en los Estados Unidos es la LIBOR en d\u00f3lares estadounidenses a tres meses.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>El papel de la tasa LIBOR en el sistema financiero mundial<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>La tasa LIBOR ha sido un actor importante en el sistema financiero mundial desde 1986, cuando se introdujo por primera vez; ha afectado a una cuarta parte de los contratos financieros del mundo. A continuaci\u00f3n, se presentan dos ejemplos de c\u00f3mo se ha utilizado la tasa LIBOR en diferentes sistemas financieros:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>1. Sector bancario<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>El mercado de tipos aplica la tasa LIBOR como base para calcular el inter\u00e9s neto pagado, y as\u00ed se determina el inter\u00e9s que cobran los bancos por los pr\u00e9stamos a corto plazo. Por esta raz\u00f3n, es una renovaci\u00f3n de la intermediaci\u00f3n financiera y es posible prestarse entre s\u00ed con confianza, lo que supone un efecto secundario importante del sistema LIBOR.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>2. Pr\u00e9stamos al consumidor<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Una pr\u00e1ctica generalizada es utilizar la tasa LIBOR para fijar el inter\u00e9s de las hipotecas, los pr\u00e9stamos estudiantiles y los pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles por parte de muchas <a href=\"https:\/\/www.credlix.com\/es-mx\/blogs\/el-papel-fundamental-de-las-instituciones-financieras-en-el-desarrollo-economico\">instituciones financieras<\/a>. La elevada tasa LIBOR hace que los pr\u00e9stamos sean caros tanto para los particulares como para las empresas.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>3. Financiaci\u00f3n corporativa<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Las empresas utilizan los tipos de inter\u00e9s que determina la tasa LIBOR para los pr\u00e9stamos y bonos corporativos, lo que les permite obtener financiaci\u00f3n para el crecimiento de su negocio. Los pr\u00e9stamos vinculados a la tasa LIBOR no deben verse con malos ojos debido a su naturaleza flexible y aceptada a nivel mundial.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>4. Mercados de inversi\u00f3n<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Una de las aplicaciones m\u00e1s comunes de las tasas LIBOR es en el mercado de derivados, donde los inversores compran y venden productos como futuros, swaps y opciones. Los aspirantes cuyas operaciones financieras dependen de la tasa LIBOR se ven especialmente afectados tanto por los precios como por los rendimientos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00bfQu\u00e9 fue el esc\u00e1ndalo de la tasa LIBOR y su eliminaci\u00f3n gradual?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00bfQu\u00e9 sucedi\u00f3?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>El descubrimiento de la manipulaci\u00f3n de la tasa LIBOR presentada a varias autoridades reguladoras fue realizado en 2012 por los reguladores brit\u00e1nicos. Con la ayuda de dicha manipulaci\u00f3n, algunos bancos obtuvieron ingresos invirtiendo en un producto espec\u00edfico y al mismo tiempo llevaron a cabo una violaci\u00f3n de la posici\u00f3n natural de las tasas de inter\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<p>Muchas de las <a href=\"https:\/\/www.credlix.com\/es-mx\/blogs\/el-papel-fundamental-de-las-instituciones-financieras-en-el-desarrollo-economico\">instituciones financieras<\/a> que figuraban en la lista del esc\u00e1ndalo de la LIBOR fueron penalizadas por sus acciones, por ejemplo, Barclays, Royal Bank of Scotland, UBS y Deutsche Bank. Algunos reguladores financieros vieron la necesidad de reemplazar la LIBOR por otra tasa de referencia m\u00e1s confiable, por lo que decidieron eliminar gradualmente la transici\u00f3n de la LIBOR y establecer un nuevo proceso.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Cronograma de eliminaci\u00f3n gradual de la LIBOR<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Diciembre de 2021<\/strong>: la Administraci\u00f3n de Referencia del ICE dej\u00f3 de publicar las tasas LIBOR a una semana y a dos meses en d\u00f3lares estadounidenses.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>30 de junio de 2023<\/strong>: se suspendi\u00f3 la LIBOR en d\u00f3lares estadounidenses m\u00e1s com\u00fan, la LIBOR a tres meses, y junto con ella, se dejaron de aceptar otras LIBOR en d\u00f3lares estadounidenses durante algunos meses.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Sustitutos de la LIBOR<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>El esc\u00e1ndalo de la LIBOR no fue inesperado y, como ya se hab\u00eda adivinado, se han creado nuevos nombres de tasas de inter\u00e9s de referencia. La SRFR (tasa de financiaci\u00f3n garantizada a un d\u00eda) es el candidato mejor calificado para reemplazar a la LIBOR.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00bfQu\u00e9 es la SOFR?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Estados Unidos ahora utiliza la tasa de financiaci\u00f3n garantizada a un d\u00eda (SOFR) como la nueva tasa de referencia para sustituir a la LIBOR. Entre otras cosas, se promulg\u00f3 en los mercados de financiaci\u00f3n ligera que evolucionaron a partir del mercado de acuerdos de recompra de bonos del Tesoro de Estados Unidos, por lo que es una tasa m\u00e1s transparente y menos manipulada. Diferentes variaciones introducidas en otros pa\u00edses:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Europa<\/strong>: tasa a corto plazo en euros (\u20acSTR)<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Reino Unido<\/strong>: \u00edndice promedio a un d\u00eda de la libra esterlina (SONIA)<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Jap\u00f3n<\/strong>: tasa promedio a un d\u00eda de Tokio (TONAR)<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Suiza<\/strong>: tasa promedio a un d\u00eda suiza (SARON)<\/li>\n\n\n\n<li><strong>M\u00e9xico<\/strong>: tasa de inter\u00e9s de equilibrio de financiaci\u00f3n interbancaria (TIIE de Fondeo)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Se trata de herramientas m\u00e1s avanzadas creadas con el prop\u00f3sito de hacer que el entorno sea m\u00e1s A prueba de abusos, lo que significa m\u00e1s seguro, m\u00e1s claro y menos manipulador.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Conclusi\u00f3n: La participaci\u00f3n de la LIBOR en los negocios y las finanzas globales<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>La era de la LIBOR es el comienzo de otra era para el mundo de las finanzas internacionales. Fue la tasa de referencia, que fue indispensable durante varias d\u00e9cadas, la que se volvi\u00f3 menos demandada debido a sus errores. La transici\u00f3n a SOFR y todas las dem\u00e1s alternativas solo hace que el sistema financiero sea mucho m\u00e1s transparente y estable. Las empresas como Credlix, con un enfoque principal en las finanzas internacionales, donde las regulaciones cambiantes y las nuevas tasas de referencia son vitales, deber\u00edan adaptarse a esta din\u00e1mica.<\/p>\n\n\n\n<p>B\u00e1sicamente, Credlix es para aquellas empresas que necesitan financiaci\u00f3n de la <a href=\"https:\/\/www.credlix.com\/es-mx\/blogs\/21-maneras-de-fortalecer-su-cadena-de-suministro-con-financiamiento-de-canales\">cadena de suministro<\/a> a nivel global. Utilizan las tasas alternativas mejor calificadas como su medio de posesi\u00f3n y protecci\u00f3n de fondos. Por lo tanto, las empresas que respaldan pueden operar con confianza en el mercado global actual. El futuro de la industria financiera ser\u00e1 a lo que los usuarios finales deber\u00e1n prestar mucha atenci\u00f3n, adem\u00e1s de ser empresas que necesitan mantenerse actualizadas. Un banco, que es el prestamista, y una persona, que es inversor o prestatario, tienen la obligaci\u00f3n de mantenerse informados sobre la tasa LIBOR y sus sustitutos para poder navegar f\u00e1cilmente en el panorama financiero de los pr\u00f3ximos d\u00edas.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Los tipos de inter\u00e9s son la esencia de los mercados financieros en todo el mundo. Regulan todo, desde el coste de los fondos de los prestatarios personales hasta la salud y, por tanto, la pol\u00edtica macroecon\u00f3mica de las econom\u00edas nacionales. 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